100 de ani de scheme Ponzi

Modelul de afaceri pe care l-a folosit controversata platformă de comerț electronic Evaly este cunoscut lumii de sute de ani.

Cunoscută sub numele de schema Ponzi, istoria modelului este cunoscută pentru incidentele de fraudă și fraudă financiară. Când praful se așează pe aceste scheme Ponzi, cei care rămân înșelați sunt cei care au investit în proiecte, de obicei clienți.

În literatură, prima poveste despre o schemă Ponzi care distruge viața este descrisă în seria de romane a lui Charles Dickens „Little Dorrit” publicată între 1855 și 1857.

Termenul obișnuit pentru fraudă este numit după imigrantul italian Carlos (Charles) Ponzi, care a stabilit o serie de scheme Ponzi de milioane de dolari în anii 1920, mai întâi în Boston și apoi în Florida, în Statele Unite.

Ponzi a implementat o schemă ciudată de a cumpăra și revinde cupoane poștale internaționale care, potrivit Serviciului Poștal al SUA, nu pot fi efectiv schimbate în numerar.

El a strâns aproape 15 milioane de dolari de la aproape 30.000 de investitori în doar opt luni. Afacerea a avut „succes” la început, dar planul său a fost dezvăluit în cele din urmă.

Ponzi a fost condamnat la 14 ani de închisoare, a fost deportat din Statele Unite și și-a petrecut restul vieții încercând în zadar să recupereze pierderile investitorilor săi.

Astfel, ceea ce s-a întâmplat cu clienții și dealerii Evali nu a fost un șoc pentru cei care sunt familiarizați cu aceste capitole de escrocherii comerciale.

Majoritatea schemelor Ponzi promovează rate mari de rentabilitate către investitori pentru a-i atrage pe ei și pe banii lor. Banii strânși de la noi investitori intră apoi în buzunarele fondatorilor schemei și ai investitorilor anteriori.

Acest ciclu continuă atâta timp cât intră banii, dar în cele din urmă nu se obține niciun profit real sau suficient profit din orice investiție.

Iar atunci când investitorii solicită retrageri sau încasări în investiții, aceste scheme se prăbușesc, deoarece fraudei au acum mai mulți bani decât au în investiții.

Călătoria lui Evaly a urmat o cale foarte asemănătoare. Site-ul de comerț electronic a crescut pe măsură ce clienții plătesc în avans pentru produse la prețuri incredibil de mici, dar numai livrările au fost respinse. Nu numai clienții, ci și vânzătorii, care au acordat produse Evaly pe credit, au primit ceea ce au promis.

În perioada de glorie, Evaly a cheltuit sume uriașe pentru publicitate, sponsori, ambasadori de marcă și chiar a cumpărat startup-uri, în timp ce se lupta să gestioneze mai mulți bani de la investitori.

Apoi totul s-a prăbușit.

În luna iunie a acestui an, o investigație a băncii centrale a constatat că Evaly datorează mai mult de 500 de milioane de euro clienților și furnizorilor săi și că compania nu a explicat niciun plan de rambursare.

În urma unei plângeri depuse de unul dintre milioanele sale de clienți înșelați, fondatorul și directorul general al Evaly, Muhammad Russell, soția sa și CEO-ul Evaly, Shahima Nasreen, au fost arestați joi.

Nimeni nu a venit să-l salveze.

Cu toate acestea, Evaly a stabilit o tendință pentru modul de a juca o schemă Ponzi în domeniul digital. Calea sa criminală a fost urmată de alte site-uri de comerț electronic contrafăcute, cum ar fi e-orange, Dhamaka Shopping și multe altele.

Cu doi proprietari de portocalii electronici acum în spatele gratiilor și plângeri care se adună împotriva lui Dhamaka, se pare că sfârșitul neinvidibil al acestui joc este închisoarea.

Iată câteva alte scheme istorice Ponzi care au jefuit milioane și au distrus vieți.

Ewan Stoica – 1-5 miliarde de dolari

Caritas este o schemă Ponzi românească care s-a promovat ca un „joc de auto-ajutor” conceput de Ioan Stusia.

Înșelătoria a fost inițial atât de eficientă încât a păcălit aproximativ trei milioane de săraci romani să facă depozite promițând o revenire de 800% după trei luni.

Caritas funcționează doar de doi ani. În 1993, se credea că proiectul deține o treime din banii țării.

Stoica a fost condamnat la șapte ani de închisoare pentru fraudă în 1994, dar pedeapsa sa a fost în cele din urmă redusă la un an și jumătate.

Tom Peters – 3,6 miliarde de dolari

Peters Group Worldwide s-a făcut publicitate ca distribuitor de produse de larg consum, dar în realitate falsifica ordinele de cumpărare și înregistrările financiare pentru a atrage miliarde de dolari în investiții.

Un angajat al PWI a recunoscut că a ajutat la schema Ponzi în septembrie 2008, oferind poliției o bandă de la Petters care a admis că ordinele PWI erau frauduloase.

Peters a fost condamnat la 50 de ani de închisoare pentru fraudă prin poștă, fraudă electronică și spălare de bani în aprilie 2010.

Allen Stanford – 7 miliarde de dolari

„Stanford Financial Group” a fost o companie din Caraibe, fondată de Allen Stanford, care a vândut certificate de depozit în Statele Unite și a promis randamente mai mari decât concurenții săi.

Stanford a folosit banii pentru a-și finanța stilul de viață și a fost în cele din urmă arestat în 2009.

În 2012, a fost condamnat la 110 ani de închisoare.

Sergey Mavrodi – 10 miliarde de dolari

Înșelătoria MMM este o altă înșelătorie a schemei Ponzi din Rusia, care a început în februarie 1994. MMM a promis o rentabilitate anuală de 1.000% din prima rundă de acțiuni vândute cu 0,65 USD pe acțiune. Dar acțiunea a atins 81 de dolari un an mai târziu.

Aproximativ 10 milioane de ruși au fost victima înșelăciunii. Autoritățile l-au arestat pe Mavrodi pentru evaziune fiscală în 2003 și l-au condamnat la doar patru ani de închisoare.

Bernie Madoff – 65 miliarde dolari

„Scandalul investițional Madoff”, realizat de Bernie Madoff, este cel mai mare și mai vechi sistem Ponzi din lume începând din anii 1970. Cu fondul său de acoperire, veteranul din Wall Street va beneficia investitorii prin promisiunea de profituri de două cifre. Cu toate acestea, el pur și simplu punea banii investitorilor într-un cont bancar și îi retrăgea ori de câte ori clienții doreau să își recupereze investiția.

În timpul crizei financiare din 2008, el a rămas fără noroc când nu a putut satisface solicitările masive de rambursare din partea clienților săi.

Madoff a fost condamnat la 150 de ani după gratii în 2009 și a rămas acolo până la moartea sa în aprilie 2021.

Din toate aceste povești, un lucru este clar – dacă ceva sună prea bine pentru a fi adevărat, probabil că nu este. Deci, investește cu înțelepciune și stai în siguranță de a nu fi înșelat.