Ar trebui să plănuiesc să-mi lichidez IRA și să obțin o ipotecă inversă?

Î: Locuiesc cu sora, fiica și nepoata mea în vârstă de 79 de ani. Ea are o ipotecă inversă asupra casei și acum am 64 de ani suficient pentru ipoteca mea inversă. Dacă sora mea moare fără testament, fiica ei este prea mică pentru a se califica pentru ipoteca ei inversă, în timp ce îmi pot lichida IRA pentru a plăti ipoteca inversă asupra proprietății. Deci, poate fi pusă casa într-un trust pe numele meu pentru a evita taxele fraților în loc de testament, astfel încât să mă pot califica pentru o altă ipotecă fără a fi nevoit să vând locul?

– sora

R: Sunt multe de luat în considerare aici.

Înainte de a face ceva, trebuie să adunați mai multe informații.

A ipoteca inversa Este un contract cu o instituție financiară și, prin urmare, are termeni și condiții de rambursare la transfer și la deces, a declarat Catherine România, avocat în planificare patrimonială cu Witman Stadtmauer în Florham Park.

Așa că primul tău pas este să-i ceri surorii tale să vorbească cu compania de credit ipotecar Specificați detalii În ceea ce privește rambursarea împrumutului ei inclusiv suma datorată fără comisioane.

România a spus că dacă sora ta ar muri, ipoteca ar fi o datorie față de avere.

„În general, la moarte, moștenitorii vor fi obligați să ramburseze cel mai mic sold al împrumutului sau 95% din valoarea evaluată a locuinței”, a spus ea.

Un agent imobiliar local vă poate oferi o estimare a valorii casei. Dacă casa surorii tale trece nepoatei tale, nu va exista nicio taxă de moștenire, iar dacă ți se transmite, doar valoarea netă va suporta taxa de succesiune. În măsura în care depășește 25.000 USD, a spus România.

„Planul tău de a-ți lichida IRA pentru a-ți obține ipoteca inversa Probabil că nu țineți cont de impozitul pe venit pe care îl veți suporta atunci când vă lichidați IRA și de toate taxele pe care le veți suporta pentru a obține ipoteca inversă.” Aceste două sume pot fi semnificative. Înainte de a lua orice decizie, aveți nevoie de estimări pentru aceste taxe și taxe.”

E-mail întrebările dvs. la Întrebaț[email protected].

Karen Price Mueller scrie un fișier păcălit Coloana pentru NJ Advance Media și fondator NJMoneyHelp.com. Urmărește NJMoneyHelp pe Twitter Încorporați tweet Veți găsi NJMoneyHelp pe Facebook. semnează pentru NJMoneyHelp.comlui Buletin informativ săptămânal electronic.